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Preguntas Frecuentemente Realizadas (PFR)
¿Mi compañía tiene que mostrar ganancias para aplicar a Factoring?
¿Qué pasa si somos un nuevo negocio, sin historia de crédito?
¿Debo presentar Estados Financieros certificados?
¿Por cuánto tiempo se establecen sus contratos?
¿Qué tipos de negocios califican para solicitar los servicios de Factoring?
¿Existen restricciones por ubicación geográfica?
¿Qué significa la expresión Factoring con Recurso?
¿Requiere garantías personales?
¿Qué pasa si mi compañía tiene un problema de impuestos o está en bancarrota?
¿Se ofrece el financiación de orden de compras?
¿A quién le pagan nuestros clientes?
¿Qué es una “UCC” y por qué se necesita?
- ¿Mi compañía tiene que mostrar ganancias para aplicar a Factoring?
No, no necesariamente. Factoring le permite que usted mantenga su crédito,
sin alteraciones y que se beneficie financieramente. Si el análisis de PCG determina que su compañía tiene la capacidad de crecer y mejorar rentabilidad
por usar Factoring, y la base de clientes es solvente, Usted y su negocio califican,
aún cuando esté reportando pérdidas en la actualidad.
- ¿Qué pasa si somos un nuevo negocio, sin historia de crédito?
La misma situación. La decisión, en gran parte, depende de la capacidad financiera de su cliente. Puede requerirse información acerca de plan de negocios, proyecciones financieras, curriculums vitae de los dueños que demuestran las calificaciones para funcionar el nuevo negocio, pero si la compañía está vendiendo mercancías o servicios de calidad para acreditar a clientes financieramente sólidos, PCG puede ayudar, definitivamente.
- ¿Debo presentar Estados Financieros certificados?
¡No! Es muy bueno cuando se pueden proporcionar, pero no se requieren.
En los casos limitados donde las preguntas se presentan en los Estados Financieros, podemos pedir ver declaraciones de impuestos correspondientes para validar la información.
- ¿Por cuánto tiempo se establecen sus contratos?
Contratos tipo, un año. Si necesita un plazo más corto, estamos abiertos a la negociación. El término es uno de los artículos estipulados en la propuesta escrita que Usted recibe. Factoring es considerada por la mayoría de los profesionales, una solución financiera a corto plazo con un contrato típico que amplía 18 a 24 meses. En el final de un contrato de Factoring, las más de las veces, su negocio habrá progresado de manera tal que pueda calificar a otros más sofisticados instrumentos de finanzas. PCG estará a su lado en ese momento para brindar la debida consultoría financiera.
- ¿Qué tipos de negocios califican para solicitar los servicios de Factoring?
Es más fácil indicar las compañías que PCG no considera para Factoring. Son las
compañías que intermedian en el pago de servicios médicos y ciertas compañías de construcción. Para todo lo demás, PCG compra las cuentas por cobrar corrientes de demás fabricantes, distribuidores y de las compañías de servicio que hacen negocios con clientes con capacidad financiera sólida.
- ¿Existen restricciones por ubicación geográfica?
No. PCG tiene la capacidad de trabajar con clientes a lolargo y a lo ancho de todo el territorio nacional.
- ¿Qué significa la expresión Factoring con Recurso?”
La mayoría de los clientes acuerdan readquirir cualquier factura que no haya sido pagada al cabo de 90 días, y esto se conoce como Factoring con Recurso. El cliente se hace responsable de cobrar cualquier cantidad sin pagar después de 90 días. PCG ofrece Recurso completo y Factoring Sin Recurso. En este último caso, Factoring sin Recurso, PCG asume todo el riesgo de crédito y si una factura no se paga, el cliente no tiene ningún tipo de obligación de readquirirla. La modalidad de Factoring Sin Recurso de PCG, está generalmente disponible solamente para casos de operaciones significativas, con compañías de crédito importante, y sólidas financieramente. Aún así, es importante aclarar que en caso de fraude, o en el caso de devoluciones o retornos, el cliente es responsable.
- ¿Requiere garantías personales?
La mayoría de nuestros clientes deben presentar garantías personales. Esto también aplica a cualquier pesona que posea 10% o más en acciones de la compañía. En ciertas situaciones, como el caso de empresas públicas, PCG acepta Garantías de Validez (Validity Guarantee) de los gerentes,en lugar de garantías personales.
- ¿Qué pasa si mi compañía tiene un problema de impuestos o está en bancarrota?
PCG trabaja con ambas situaciones. En el caso de impuestos, puede suceder que el IRS le esté requiriendo un acuerdo de pagos. En estos casos, PCG puede actuar como agente de pagos y acordar los pagos directamente con la autoridad impositiva, en su nombre. Lo mismo aplica en casos de embargos. En lo referente a bancarrotas, PCG trabaja con su abogado para obtener el permiso de las Cortes, para financiar su petición. En ambos casos, hay costos implícitos en estos pasos
adicionales y la financiación se puede ver demorada en consecuencia.
- ¿Se ofrece el financiación de orden de compras?
No ofrecemos el financiamiento del Orden de Compras como producto independiente. Ciertas veces acordamos con clientes ya establecidos, ocasionalmente, el financiamiento de Ordenes de Compra si podemos verificar que cada faceta de la transacción y del tiempo requeridos para convertir la Orden en una factura es de una ocurrencia real, concreta y en tiempos a satisfacción de PCG.
- ¿A quién le pagan nuestros clientes?
PCG posee las facturas presentadas en Factoring. Así pues, mientras que tu cliente puede continuar girando remesas pagaderas en nombre de tu compañía, él será instruído para enviar los pagos directamente a PCG, cualquiera sea el medi de pago escogido. PCG divulga la historia de pago de tu cliente a las oficinas de crédito. Por eso, su cliente pagará a PCG más pronto que lo normal para proteger sus niveles crediticios.
- ¿Qué es una “UCC” y por qué se necesita?
El Código de Comercio Uniforme es un sistema estandardizado de leyes del estado que gobiernan una amplia gama de transacciones comerciales, incluyendo la modalidad de Factoring, adoptado en los años 1950. Pone legalmente a otros en aviso que PCG tiene un embargo preventivo en su cartera de cuentas a cobrar. La práctica generalizada es archivar una genérica UCC en todas las cuenrtas a cobrar del cliente debido a la imposiblidad práctica de hacerlo por cada factura que se trae a Factoring. Luego, PCG comprueba periódicamente los expedientes de la UCC
para saber si hay embargos preventivos o juicios, incluyendo las Cortes del IRS o de Cortes de bancarrota.