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Factoring Versus Financiamiento Tradicional
Ciertamente los bancos, con frecuencia, otorgan préstamos a sus clientes, dentro de las reglas que las instituciones marcan como procedimientos estandarizados, poco flexibles para el cliente en cuestión. El cliente debe resolver y responder convincentemente cada uno de los criterios de evolución de crédito y de desarrollo de negocios, y satisfacer al banco, así como aceptar sin atenuantes sus tasas de préstamos comunes y tener el suficiente respaldo colateral que soporte el préstamo y lo haga aceptable y aprobado. Ni mencionar en este análisis el tiempo y la burocracia que trae implícito este proceso.
Mientras que un préstamo bancario depende enteramente de una situación crediticia de negocios, en la mayoría de casos recibidos, Pedroza Capital Group, analiza más en profundidad la situación, enfocando parte del análisis en su cliente, en este caso, el deudor que debe pagar la o las facturas en cuestión. Confiando en la historia financiera, en la habilidad de pagos de dicho deudor. La velocidad de respuesta y efectividad es notablemente superior en este caso, y el impacto de usar Factoring con PCG es altamente positivo y redituable.
Un préstamo bancario genera dinero en efectivo sólo una vez, mientras que Factoring proporciona continuamente dinero en efectivo con una base de facturación en curso.
Ejemplo:
Supongamos la existencia de 2 compañías. A y B, para ser originales. Cada una de ellas tiene $100,000 en sus cuentas a cobrar. Ambas están en la necesidad de dinero en efectivo para hacer crecer su negocio. La compañía A decide obtener el dinero en efectivo a través de un préstamo bancario. Asumamos en este simple ejemplo que la Compañía A obtiene el préstamo y al cabo de 12 meses se ve forzada a un nuevo préstamo para continuar con el crecimiento de su negocio.
La única manera de que el banco considere esa posibilidad de préstamo es que la Compañía A haya cumplido con los pagos parciales convenidos del préstamo original en tiempo y forma, sin demora alguna, que haya demostrado a través de sus Estados Financieros el crecimiento prometido anteriormente y haber alcanzado las tasas y las condiciones e índices requeridos por el Banco. Aún así, no hay seguridad alguna que el Banco tome un mínimo riesgo en una nueva oportunidad de crédito.
Visitemos a la Compañía B, que tras haber tratado de obtener préstamo bancario la primera vez, el mismo no fue aprobado. Entonces decidieron visitar Pedroza Capital Group. Así la Compañía B cedió las cuentas a cobrar por $100,000 a PCG. Y mes a mes, fueron repitiendo la operación, por lo que generaron una liquidez de $1,200,000 al cabo de esos 12 meses. ($100,000 por mes, para nuestro ejemplo)
La Compañía B utilizó el dinero para aumentar sus ventas, mejorar los ciclos de inventario, y encontró su recompensa de manera consistente con un crecimiento sostenido, sin haber incurrido en deuda ni haber puesto en riesgo la Compañía.
Después de 24 meses, la Compañía B decidió volver al Banco para un préstamo mucho más significativo como consecuencia del crecimiento sostenido y recibió un tratamiento preferencial del Banco con condiciones muy favorables en tasas y condiciones de mercado.
Valió la pena, no?